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银行借淘宝平台拍卖房产 赚眼球难赚成交
       银监会日前公布的数据显示,截至2015年年底,全国商业银行不良贷款突破万亿元大关,达到1.27万亿元,不良贷款率则达到1.67%。面对?#20013;?年不断上升的不良贷款余额和不良贷款率,各家银行也使出了浑身解数,而淘宝就是银行近年来处置不良资产的新宠。
银行偏爱淘宝卖房

多年来,在不良资产处置业务上,长城资产、信达资产、华融资产、东方资产四大资产管理公司负责承接收购并进行后续处置。但随着银行不良贷款的增加,近年以来,在江苏、浙江、广东等地出?#33267;?#19968;批有民资参与的地方版资产管理公司,参与承接地方不良贷款的处置业务。

在以往银行传统的不良资产线下处置方式中,由于交易的时间和资金成本都过高,效率较低。比如,线下非公开或内部交易中,存在资产被低估,被低价拍卖的情况,甚至覆盖不了相应的银行贷款。同时,传统的处置方?#25509;?#38134;行之外的第三?#34903;?#23548;,银行往往处于信息不对称的被动地位。因此,银行急需找寻新的途径?#26376;?#36275;不良贷款处置需求,淘宝司法拍卖也就应运而生。

按照淘宝业务介绍,淘宝资产处置平台并不是直接拍卖,而是一个线上资产竞价的中介机构,“淘宝仅提供技术支持和平台服务”。

根据淘宝司法拍卖平台的公开信息,目前正式入驻淘宝司法拍卖的合作银行共有三家,?#30452;?#26159;招商银行、广发银行和民生银行。其中招商银行共有上海?#20013;小?#26477;州?#20013;小?#24191;州?#20013;小?#20315;山?#20013;?#21644;厦门?#20013;?#20849;5家?#20013;?#22312;平台上有独立的拍卖栏,比第一批进驻淘宝司法拍卖时增加了3家?#20013;小?

同时,曾经淘宝司法拍卖的首批进驻者中信银行杭州?#20013;小?#20852;业银行杭州?#20013;?#24050;经在列表中失去踪影,取而代之的则是广发银行上海?#20013;小?#20315;山?#20013;?#21644;民生银行与其3家?#20013;小?

与2014年,银行首度尝试淘宝司法拍卖时,投资者踊跃购买的情况不同,如今的银行拍卖资产略显冷清。以广发银行为例,广发银行自去年8月份开始,陆续上线了13套房产进行司法拍卖,价格在84万元到840万元不等,每一笔拍卖都吸引了上万?#35828;?#20987;信息观看,然而遗憾的是,这13套房产无一例外全部流拍。

民生银行自去年4月份上线平台后,也有17套房产进行销售,价格低至284万元,最贵的高达数千万元,均位于青岛市内,与广发银行情况相同,这17套房产也均无?#21496;?#25293;,不过曾经有4人报名表示了参与的意愿。

招商银行在入驻淘宝司法平台时曾表示,招商银行只是协助?#31361;?#22788;置,但要求资产处置、变现后,资金必须用于偿还前期已产生的逾期贷款或不良贷款。?#34892;?#26681;据不良贷款的信息,汇总有上述需求的?#31361;?#21450;资产,以银行的名义,与淘宝资产处置平台合作。不过,目前来看,淘宝司法拍卖的效果并不明显,淘宝平台总共成交房产4套,房产流拍率高达98%。

而除了银行直接在淘宝司法拍卖以外,信达资产也在淘宝司法进行银行资产拍卖。截至2015年12月31日,资产包债权?#24067;?7,073.67万元,本金9,056.20万元,利息18,012.68万元,诉讼费4.78万元。债权来自于乌鲁木齐武钢金属材料有限公司、新疆成基房地产开发有限公司等十五家公司,最大的一?#25910;?#26435;来自于新疆美丽?#21152;?#20048;有限公司。信达公告显示,因经营不善,债务?#23435;?#27861;按期偿还该笔贷款。截至2015年12月31日,不良贷款总计8595.03万元,其中本金2127.95万元,利息6467.08万元。

四家银行有条件分期贷款

以往,投资者进行司法拍卖购买标的只能全额付款,如今,在淘宝司法拍卖平台,共有四家银行提供了分期服务,?#30452;?#26159;浦发银行、中国银行、农业银行和中信银行。

以中国银行为例,投资者只需要在竞拍前提出申请,随即会有业务员进行评估得出可贷额度,之后投资者参与竞拍,竞拍成功后就可以进行贷款签约,最后获得资金。此外,中国银行E拍贷也?#24066;?#25237;资者在竞拍成功后贷款,对于贷款的要求,中国银行一位?#31361;?#32463;理对《证券日报》记者表示,E拍贷单?#24335;?#39069;最高5000万元,贷款额最高可贷标的额的75%,贷款期限最长30年。不过目前,E拍贷只面向购买江苏省区域范围内的法院司法拍卖房产的投资者。

中信银行提供贷款单?#24335;?#39069;最高为1000万元,贷款额最高是可贷标的额的70%,可在电话预?#21450;?#29702;个人住房贷款,以借款申请人购买的、房龄不超过规定年限、且能够在当地房管部门办理抵押登记的住房作为主要担保。不过,该贷款只适用于标的所在地为福建省的拍卖。

浦发银行则适用于标的物所在区域为浙江的拍卖,并规定标的物为住房的,首套房按照贷款总额不超过房产总价的70%、二套房贷款总额不超过房产总价的60%,贷款期限最长为30年。

农业银行贷款同样只适用于标的物所在区域为浙江的拍卖,并规定单?#24335;?#39069;最高1000万元,贷款额最高可贷标的额的70%,贷款期限最长30年,贷款期限与借款人年龄之和不超过65年,此外,还款方式也比较灵活,投资者可以选择等额本息和等额本金还款。


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